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メットライフ生命「スーパー割引定期保険」、非喫煙者ならまずはコレ

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メットライフ生命の「スーパー割引定期保険」は、何といってもその保険料の安さが人気の保険です。

タバコを吸わない・血圧やBMIが規定内であれば、大きな割引が期待できます。割引適用の具体的条件や保障内容について、わかりやすくご紹介します。

こんな方におすすめの記事です

  • 定期保険への加入を検討している方
  • 非喫煙者割引や健康体割引がある保険を探している方
  • 保険料が安い保険を探している方
  • スーパー割引定期保険について知りたい方

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の特徴

健康な人ほど保険料が安い

非喫煙者や血圧が正常な人、身長と体重のバランス(BMI値)が基準範囲内の人には、大きな割引がある定期保険です。

喫煙者や血圧が正常値ではない人、太りすぎの人に比べて死亡リスクが低いため、それが保険料の割引に反映され、結果的に安い保険料が実現しています。

具体的には、喫煙の有無や体格・血圧などの健康状態によって、保険料率が4つのクラスに分けられています。

  • ファーストクラス(非喫煙かつ優良体)
  • セカンドクラス(非喫煙かつ標準体)
  • サードクラス(喫煙かつ優良体)
  • 標準体

たとえば、保険金額1,000万円、35歳・男性、保険期間10年の場合、クラス別に保険料を比較すると、

となっています。

ファーストクラスと標準体の保険料を比べると、約51.3%割引になっていることがわかります。これ以外のケースでも約50%の割引率があります(最大の割引率は約52%)。

ちなみに、同じ条件でかんぽ生命(郵便局)に加入した場合、月払保険料は3,200円ですから、いかにスーパー割引定期保険の保険料が安いかおわかりいただけると思います。

スーパー割引定期保険の割引の条件

スーパー割引定期保険の割引が適用になる条件は、以下の3点です。

  1. 過去2年間に喫煙していないこと
  2. 血圧が基準以内であること
  3. BMI値が基準以内であること

1.過去2年間に喫煙していないこと

喫煙・非喫煙の確認は、実際には、だ液によるコチニン検査(コチニン含有量テスト)により行います。

メモ

コチニンとはニコチンが代謝によって変化し、体内に残留したものです。

コチニン検査は、メットライフ生命が委託する確認会社の担当者が訪問の上、行います。

 

2.血圧が基準以内であること

最低血圧が85mmHg以下、最高血圧が135mmHg以下の範囲であることが条件です。

血圧の確認は、健康診断の結果(過去14ヵ月以内のもの)か、人間ドックの検査結果(過去14ヵ月以内のもの)で行います。

つまり、健康診断または人間ドッグを受けていることも、スーパー割引定期保険の加入条件だということになります。

3.身長と体重のバランス(BMI値)が基準以内であること

BMIの数値は「体重(kg)÷{身長(m)×身長(m)}」で計算します。

たとえば、体重が70kg、身長が1.75mであれば、

BMIは、 70kg ÷ (1.75m x 1.75m)= 22.86 となります。

BMIの標準値は18.5~25.0で、18.5以下が低体重、25.0以上が肥満とされています。

スーパー割引定期保険で優良体と判断されるためのBMI値は公表されていないものの、概ね26.50以下であれば優良体とみなされているようです。

保険期間と保険金額は自由に設定できる

保険期間

スーパー割引定期保険には、更新型と全期型があります。

更新型は保険期間が10年または20年で、10年または20年ごとに最長80歳まで更新するタイプです。

全期型は、保険期間が60歳満了または65歳満了とあらかじめ決まっていて、保険期間が満了した後は更新はされず、保険が終了するタイプです。

更新型と全期型の保険料比較

たとえば、保険金額1,000万円、30歳男性、ファーストクラスの場合

タイプ 30歳時 40歳時 50歳時 総支払額
更新型(保険期間10年) 1,140円 1,800円 3,860円 823,200円
全期型(保険期間60歳まで) 1,780円 1,780円 1,780円 640,800円

30代までは更新型の方が月払保険料は安いですが、40代以降は全期型のほうが安くなり、総支払額も全期型のほうが少なくて済みます。

保険金額

たまに「保険金額の選択肢が少なく、高額保障がない」と書いてあるサイトも見かけますが、正しくは、500万円から5000万円まで100万円単位で保険金額を選ぶことができます。

所定の身体障害状態になった場合、以後の保険料支払免除

身体障害状態になれば、元気な時の収入を維持するのは難しくなりますが、万が一そのような状態になった場合は、それ以降の保険料支払は免除されるので安心です。

余命6カ月以内と診断された場合、保険金支払い

たとえばがんなどで余命6か月以内と診断され、しかも高額な治療費を必要とする場合、死亡しなくても保険金が支払われますから、お金の心配をしなくて済みます。

更新後も、同じ保険料率が適用

たとえば、加入時にファーストクラスが適用になれば、その後、喫煙するようになっていても、血圧が高くなっていても、BMI値が高くなっていても、更新の際もファーストクラスが適用になります。

 

チューリッヒ生命「定期保険プレミアム」との比較がおすすめ

非喫煙者・優良体割引がある保険は、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」以外にも、チューリッヒ生命の「定期保険プレミアム」があります。

よく似ていますが、

  • 割引適用条件の血圧の基準は、チューリッヒが若干厳しい
  • チューリッヒの健康診断・人間ドッグの有効期限は1年(メットライフは14カ月)
  • BMIはチューリッヒにはない

といった違いがあります。

保険料も条件によって違いますから、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」を検討する際は、チューリッヒ生命「定期保険プレミアム」と比較・検討することをおすすめします。

比較
「定期保険プレミアム」との比較表はこちら

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メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の評判

「スーパー割引定期保険」は、生命保険の専門誌等で、高い評価を得ています。

週刊ダイヤモンド2018年4月28日・5月5日 合併特大号「プロが薦める商品ランキング」(株式会社ダイヤモンド社)で、定期保険 4年連続1位

プロ100人が厳選!『最新保険ランキング』2018上半期(カドカワSSCムック)で定期保険 2位。MDRT会員やFP等100名によるランキング。

よい保険 悪い保険(別冊宝島)2017で、定期保険1位。19名のファイナンシャルプランナーによるオススメ度合を点数化してランキング。

よくある質問

Question ファーストクラスに該当しないことが判明、キャンセルできる?

Answer 第1回目の保険料を支払う前であれば、何の問題もなくキャンセルができます。

また、クーリングオフ制度により、申し込み手続きがすべて完了したとしても、申込日を含めて8日以内であれば、白紙撤回できます。

メットライフ生命とは

メットライフ生命は、アメリカ系の生命保険会社で、アメリカではプルデンシャルに次いで第2位の保険会社です。

もともと、日本ではAIGグループのアリコジャパンとして長きにわたって営業してきましたが、AIGが2010年に売却したことでメットライフの傘下に入りました。

アリコジャパン時代から、他社にないユニークな保険を販売することでも定評があり、「スーパー割引定期保険」の非喫煙者・優良体割引はそのひとつです。

親会社はもちろんですが、日本でも外資系では最古の保険会社ですし、保険会社としての信用度は高いですから、安心して加入することができます。

まとめ

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」は、タバコを吸わない方や健康に自信がある方であれば、まず最初に検討すべき保険です。

健康状態によって、保険料率がファーストクラスから標準体まで4クラスに分けられますが、一番割引が大きいファーストクラスでは、最大約52%もの割引率があります。

非喫煙者で健康に自信がある方にとっては、他のどの保険も寄せ付けないほど保険料が安い保険ですが、唯一の対抗馬としては、チューリッヒ生命の「定期保険プレミアム」があります。

どちらも資料を取り寄せて、保険料の比較・検討をされることをおすすめします。

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